Você sabe o que é Independência Financeira?

Bem, aqui está eu arrumando um tempinho no meio da semana para escrever no blog. Faculdade de Engenharia te consome bastante tempo e o semestre está começando a apertar... Aliás, estou puto porque descobri que vou ter aula no sábado, já não bastando a correria que é a semana, ainda tenho mais assunto pra estudar em um dia extra. Mas é assim mesmo, se quero me formar em um curso difícil e que gosto bastante, tenho que ralar.

O bom de tudo é que arrumei mais um hobby, que é escrever esse blog pra me desestressar. Além de gostar de ler muito, escrever o que você aprende nas leituras é uma forma de organizar suas ideias. Esse blog nada é mais que minhas ideias reunidas, coisas que penso, vivencio e, claro, ponho em prática. Ficar só na teoria não adianta em nada, isso estamos carecas de saber.

Hoje vou falar sobre uma coisa bastante negligenciada no Brasil: a independência financeira. Antes de mais nada, gostaria que respondesse pra você o que você acha do dinheiro. É um mal? É um meio? É tudo? O que você acha? Pense um pouco...

O brasileiro deseja muito ficar rico, mas ao mesmo tempo não procura saber nada sobre o dinheiro. É até uma contradição, uma sociedade que deseja muito ficar rica, mas não procura ter uma boa educação financeira. Além disso, temos uma crescente onda de esquerdismo e essa ridícula história de burguesia opressora. Isso está confundindo a mente de muitas pessoas, principalmente as que não procuram se instruir por conta própria (muitas vezes por preguiça ou desinteresse mesmo) e acabam engolindo tudo o que aquele professor esquerdista doutrinador mau caráter passa. Isso está fazendo surgir pessoas que no fundo, desejam ter um sucesso financeiro, mas não aprendem nada sobre o dinheiro ou até se revoltam sobre a ideia de ter posses de capitais. Muitas vezes essa dualidade gera até um bug(erro na linguagem dos programadores) na cabeça do pobre infeliz.

"Não se preocupe demais com esse assunto de dinheiro" ou "O dinheiro e o capitalismo que causa todos os males da nossa sociedade" (bem esquerdista essa).

Obviamente o dinheiro não é tudo em nossas vidas. Mas você não pode ignorar a importância do dinheiro. Se eu lhe perguntar pra você responder o que é mais importante, seu braço ou sua perna, você não saberá o que responder. Porque na verdade, os dois são importantes, mas para diferentes utilizações. O mesmo vale para o dinheiro. Para umas coisas ele é inútil e para outras ele é muito útil. E a principal delas é: gerar oportunidades. Uma pessoa com dinheiro vai ter muitas oportunidades de fazer o que ela deseja (claro, se forem ilegais, deve pagar pelo crime). 

Porém, para chegar a tal, é necessário atingir a Independência Financeira. Uma das grandes provas de que não temos uma boa educação financeira já vem da educação dos nossos pais. Tenho certeza absoluta que a maioria fala algo assim:

"Filho, estude bastante para se formar em um ótimo curso, conseguir um bom emprego e ganhar um bom salário".

Onde está o erro? No conceito fundamental do dinheiro: aqui você estará trabalhando para o dinheiro e não fazendo o dinheiro trabalhar pra você. Essa é uma ideia errada, que infelizmente nossos pais nos passam, e nem são culpas deles, pois isso é passado de seus pais, que por sua vez são passados pelos pais de seus pais etc. Ser formado em um curso superior e ter um bom salário não é sinônimo de sucesso. Lógico que é importante ter um curso superior, pois abre várias portas e oportunidades, mas isso NÃO DA GARANTIA DE SUCESSO. O que da grandes chances é você saber como empregar seu dinheiro. Por isso da importância de haver uma boa educação financeira, que a maioria da população negligencia.

Um bom exemplo é a Singapura. Nos anos 50 era praticamente uma vila com grandes dificuldades financeiras e sociais. Começou com políticas de livre mercado e o país prosperou enormemente. Hoje é extremamente rica e bem desenvolvida. Um bom exemplo do que o livre mercado faz. Pra quem se interessar pela história, leia esse artigo do Instituto Von Mises.

Singapura: de vila pobre a uma das cidades mais ricas do mundo

Obviamente com tanto desenvolvimento e prosperidade, é evidente que a população de Singapura passou a se interessar pelo dinheiro, não é? E mais, se interessou pela educação financeira, pois sentiram na pele os benefícios que uma boa lida com as finanças faz com cada indivíduo ( e como a sociedade é constituída por indivíduos, a sociedade se beneficia disso). O resultado é que educação financeira é matéria OBRIGATÓRIA nas escolas do país. Eles querem ter a certeza de que esse conhecimento importantíssimo seja passada para as próximas gerações. Portanto, não negligencie esse conhecimento. Futuramente postarei algumas dicas de materiais que me ajudaram na educação financeira.

Jovens Singapurinhos estudando sobre como fazer grana. Nas escolas daqui, estão ensinando funk e como a burguesia é opressora

Independência Financeira

Vamos supor que você tem um trabalho e sua renda seja de R$ 3.000. Você mora só e está solteiro (não casou, ou seja, não se ferrou ainda). Você possui poucas despesas para questões básicas, mas você anda a semana toda de carro (gasolina caríssima), vai para as melhores baladas todos os finais de semana, compra os melhores whiskys, come nos melhores restaurantes e no fim, você gastou tudo. A pergunta: você é rico? Nunca. Você apenas tem um padrão de vida alto. Ser rico é nada mais nada menos que acumular riqueza, sem isso você apenas está gastando o dinheiro, tendo um padrão de vida alto, mas se alguma coisa apertar futuramente, você vai se ferrar, simplesmente porque não tem uma reserva para garantir porra nenhuma.

Então o caminho é ficar rico, não? Seria o desejo de todos, mas a verdade é que a maioria de nós não iremos ficar ricos. Aqui no Brasil, pra ficar rico temos que ser bem sucedido em um desses caminhos: ser um cantor famoso, um artista famoso, jogador de futebol famoso, político ou vencer o BBB. Qualquer um desses é difícil de conseguir (político é fácil, é só roubar. O problema é: chegar até lá; você estará sendo ilegal, portanto um bandido; você será um verme e eu vou torcer pra se ferrar como torço para os de hoje). Mas existe um caminho que deixamos de falar e é o que faz esse buraco rodar: empreender. Empreender é uma boa forma de se tornar rico, mesmo nesse país que praticamente estrupa nossos empresários e transforma suas vidas em verdadeiras Odisséias.

Entretanto, para conseguirmos ter muitas oportunidades, ser independente financeiramente já é o bastante. E o que seria ser Independente Financeiramente? É simplesmente você ter o dinheiro trabalhando para si, ao ponto de nem poder mais precisar trabalhar pra ter o dinheiro fluindo em seu caixa. E como eu posso chegar na IF(Independência Financeira)? Para isso, é necessário você ter mais Ativos que Passivos.

Ativos - Investimentos (em ações, em empresas, em moedas como bitcoins por exemplo, em imóveis etc), financiamento, empreendedorismo etc. Isso gera fluxo de dinheiro no seu caixa sem precisar trabalhar. Aqui o dinheiro trabalha para você.

Passivos - Empréstimos ao banco. Aqui você trabalha para o banco.

Renda - Aqui você ganha seu salário, mas você trabalha para o dinheiro (e o patrão).

Despesas - O que você tem que pagar de despesas. Aqui você trabalha para o governo.

Uma pessoa pobre ou classe média que não consegue acumular muito dinheiro, tem mais passivos e despesas do que ativos. Muitas nem ativos tem, pois ainda mantêm a ideia de que só o salário vai gerar conforto. O problema é que quanto maior ficam os seus salários, maiores ficam suas despesas por motivos de: não se controlarem, estarem endividados ou usarem sua mente de maneira errada.

Para um melhor entendimento, fiz alguns diagramas. Gosto de diagramas pois ajudam a clarear melhor as ideias.

IMPORTANTE: Uma coisa muito importante é que você SEMPRE deve pagar a você mesmo antes de pagar aos outros. O que isso quer dizer? Simplesmente retire, ao menos um décimo do que você faturou e coloque em uma poupança e deixe lá. Isso é pagar primeiramente a você. Obviamente você não deve deixar de pagar suas dívidas e é bom você não ter dívidas. Mas poupar é o MAIOR INVESTIMENTO  que existe.

Caminho para a IF

1. Fazer o dinheiro trabalhar para você
2. Usar sua mente para descobrir oportunidades
3. Pagar primeiramente para você (poupar)
4. Investir mais em ativos que passivos(gerar mais fluxo de dinheiro para dentro do caixa do que para fora do caixa)
5. Não adquirir dívidas e, se as tiverem, quitar todas
6. Persistir

Nesse fluxograma, vemos claramente como é a vida sofrida do pobre. Trabalha para ganhar seu salário, mas o que ganha só consegue pagar suas despesas e seus passivos. Não conseguem poupar, muitas vezes por não querer cortar gastos e outras, porque infelizmente, vivem em situações precárias. Praticamente trabalham para sobreviver. 

Nesse fluxograma vemos o fluxo de dinheiro da famosa classe média brasileira. Alguns até poupam, mas não sobram muito para aproveitar o dinheiro ou eles mesmo investem o que poupam em passivos (comprar carro por exemplo, perde o valor de mercado em 25% já quando sai da concessionária) ao invés de investir em ativos. A famosa falta de educação financeira.

Aqui temos o fluxo de dinheiro de quem atingiu a IF mas ainda está trabalhando, por motivos de gostar da profissão ou por ter mais dinheiro entrando. Mas perceba como é o esquema, ganham a renda, poupam um pouco e o que poupam, viram investimentos em ativos, que por sua vez geram mais riquezas e que voltam para ele. Em outras palavras, o dinheiro está trabalhando para ele. Esse ciclo Renda - Poupança - Ativos fica se repetindo e sua riqueza só aumenta. Obs: perceba que ele passa longe de passivos. Nada para bancos. O que significa que nunca terá. Pode até ter, mas no balanço geral, terá muito mais ativos.

Por fim, temos o fluxograma pra quem atingiu a IF, mas que não quer trabalhar e nem precisa. Esse tem mais tempo para curtir a vida e fazer o que quiser com as oportunidades que o dinheiro lhe dará. Eu, particularmente, acredito que ainda trabalharei, mas quando me cansar e estiver na IF, eu posso ligar o foda-se sem peso na consciência.

Então é isso, é importante se perguntar, primeiramente se é isso que você quer. Se você for daqueles que não se importa com o dinheiro e fica satisfeito com o que tem, a escolha é sua, porém você não conseguirá mais do que já tem. Poderá viver apertos e estresses, mas cada um tem o direito de escolher o que quiser para si. Eu já escolhi, quero a IF e fazer o que eu quero: poder viajar pelo mundo, ter algumas experiências que só com dinheiro posso ter, ter mais tranquilidade na vida, comprar algumas coisas que eu quero, ajudar meus pais, dar mais conforto aos meus futuros filhos e fazer tudo isso cedo.

E você, o que pretende?

Até a próxima.